أخبار عاجلة

7 خطوات حول كيفية إدارة تمويلك الشخصي للمؤلف أنوبام جوبتا

نشر كتاب Penguin Random House الكتاب الجديد للمؤلف Anupam Gupta بعنوان The Wisest Owl – Be Your Own Financial Planner في 25 يوليو 2020. في هذا الكتاب ، أجرى المؤلف مقابلات وشاركنا حكمة وخبرات بعض كبار المتخصصين في مجال التمويل الشخصي في الهند. سيُلهم هذا القراء ويوجههم حول كيفية تكوين ثرواتهم الخاصة. في هذا المقال الحصري الذي كتبه المؤلف أنوبام جوبتا ، يشاركك خطواته السبع حول كيفية إدارة تمويلك الشخصي. تابع القراءة لمعرفة المزيد.

سبع خطوات لإدارة تمويلك الشخصي
تبدأ الخطة المالية الجيدة بالوعي وفهم الأساسيات مثل المخاطر والعائد والسيولة والضرائب وما إلى ذلك ، لذلك ، من الجيد دائمًا معرفة ما هي هذه المفاهيم وكيف تنطبق على حياتك. الخطة المالية هي أيضًا خاصة بكل شخص لأن احتياجات وأهداف الشخص “س” لا يمكن أن تكون مماثلة لاحتياجات وأهداف الشخص “ص”. لذا ، اسأل نفسك عن ثلاثة أسئلة قبل أن تبدأ في وضع خطتك المالية.

أولاً ، ما هي الفترة التي تقومون فيها بوضع هذه الخطة المالية؟ (على سبيل المثال ، هل هذا لتخطيط التقاعد الخاص بك ، والذي سيكون على المدى الطويل ، أو لبدء عملك بعد ترك وظيفتك ، والتي قد تكون أقصر نسبيًا).

ثانيًا ، هل عائلتك مشمولة في هذه الخطة المالية؟ (مع تقدمنا ​​في حياتنا ، يختار البعض منا الزواج وإنجاب الأطفال. لذلك ، ما مدى اتساع خطتك المالية وهل تتضمن مخصصات لعائلتك؟)

أخيرًا ، الأهم من ذلك ، ما هو ملف تعريف المخاطرة والعائد الخاص بك؟ (يُفهم عادةً عائد المخاطرة على أنه مقدار المخاطرة الذي ترغب في تحمله لتحقيق معدل عائد مستهدف ؛ يفضل البعض منا تحمل مخاطر أقل وبالتالي قيمة أمان رأس المال ، والبعض الآخر على استعداد لتحمل مخاطر أعلى برأس مالهم في البحث عن عوائد أعلى محتملة).

بمجرد إجابتك على الأسئلة بشكل شامل ، فهذه سبع خطوات في التخطيط المالي:

1. الدخل: قم بعمل قائمة بجميع مصادر الدخل ، من الراتب إلى الدخل من الاستثمارات (بما في ذلك الأشياء الأساسية مثل الفائدة على حسابات التوفير المصرفية ، والودائع الثابتة ، وما إلى ذلك)

2. المصروفات: قم بعمل قائمة بجميع النفقات وصنفها على أساس المتكررة وغير المتكررة ، أو الأساسية ونمط الحياة – اختر التصنيف الذي يناسبك. لذا فإن التكرار (أو الأساسي) سيكون نفقات على ، على سبيل المثال ، الإيجار ، ومحلات البقالة ، وما إلى ذلك ، ويمكن أن يكون (نمط الحياة) غير المتكرر ، على سبيل المثال ، الإجازات ، والانغماس ، والأدوات ، وما إلى ذلك.

3. المدخرات: قال وارن بافيت الشهير “لا تدخر ما تبقى بعد الإنفاق ، بل أنفق ما تبقى بعد الادخار”. وبالتالي ، بعد عمل قائمة وتقديرات للإيرادات والمصروفات ، ستحصل على فكرة عادلة عن المبلغ الذي تدخره. يجب أن يتماشى معدل مدخراتك مع أهدافك ، وإلا فسيتعين عليك في النهاية تعديل أي منهما.

4. مجموعة الطوارئ: يعد هذا جانبًا مهمًا من جوانب التخطيط المالي نظرًا لأن مجموعة الطوارئ تساعدك على تحمل الأوقات الصعبة. بناءً على احتياجاتك ورغباتك ، يجب عليك تخصيص مبلغ من المال لتغطية نفقات الطوارئ.

5. التأمين: التأمين الطبي (الصحي) ضروري لنا جميعًا ، والتأمين على الحياة أمر بالغ الأهمية لاستبدال دخل الأشخاص المعتمدين على دخلنا. اختر التغطية حسب احتياجاتك الخاصة.

6- الاستثمارات: بمجرد فرز الجوانب المهمة مثل معدل الادخار والتأمين ومجموعة الطوارئ ، فأنت الآن جاهز لتخطيط استثماراتك. هذا هو المكان الذي سيكون فيه ملف تعريف المخاطر والعائد ومتطلبات السيولة في متناول يديك ، على سبيل المثال ، إذا كان لديك رغبة منخفضة للغاية في المخاطرة ، فيجب أن تكون حريصًا في تخصيص أموالك بين حقوق الملكية والديون. أو ، إذا كنت بحاجة إلى التخطيط لهدف قصير المدى (مثل ، إجازة في الخارج) ، يجب أن تستثمر في الأدوات المناسبة لذلك الإطار الزمني.

7. تخصيص الأصول: يعتقد الخبراء أن عوائد المحفظة تعتمد بشكل كبير على تخصيص الأصول. وبالتالي ، بدلاً من أن تكون مهووسًا بالعثور على الوسيط المتعدد التالي ، فهم كيفية تخصيص رأس المال الخاص بك عبر فئات مختلفة من الأصول (مثل حقوق الملكية والديون وما إلى ذلك).

هذه الخطوات السبع هي مؤشرات عامة حول كيفية البدء في التخطيط لأموالك. تذكر أن الخطة المالية ليست وثيقة ثابتة ، لذا استمر في مراجعة خطتك المالية مرة كل ربع سنة لضمان توافق أهدافك وتخصيص الأصول. الأحداث الخارجية الكبرى (مثل انهيار سوق الأسهم أو التغيير في السياسة الضريبية) والأحداث الداخلية (حدث في الحياة مثل الزواج أو إنجاب الأطفال) يمكن أن يكون لها تأثير كبير على خطتك المالية. أخيرًا ، استشر دائمًا مستشارًا ماليًا للمساعدة والتوجيه في وضع خطتك المالية. كل التوفيق لرحلتك!

اقرأ المزيد: كتب راشميكا ماندانا المفضلة

اظهر المزيد

مقالات ذات صلة

اترك رد

زر الذهاب إلى الأعلى
بالتعاون مع منصة مصر
%d مدونون معجبون بهذه: